Beleggers verwachten een langetermijnrendement van 15,3%. Dit is de waarheid die alle gepensioneerden in gedachten moeten houden

Wat als ik je vertelde dat je in 30 jaar van € 0 naar € 1 miljoen kunt gaan met slechts € 170 per maand? Het klinkt best goed, vooral voor werknemers die in de eerste tien jaar van hun carrière niet of nauwelijks hebben kunnen sparen. Maar er is een klein probleem met dit voorbeeld: het is te optimistisch.

Om dit te bereiken, zou u een indrukwekkend gemiddeld jaarlijks rendement van 15,3% moeten behalen. Natixis-enquête Dit laat zien wat veel Gen X-werknemers van hun inkomen verwachten. Maar de realiteit is niet zo rooskleurig. Hieronder bespreken we meer redelijke verwachtingen en hoe u uw pensioenplan dienovereenkomstig kunt aanpassen.

Bron: Getty Images.

Overmatig optimisme kan gevaarlijk zijn

Uit het onderzoek van Natixis bleek dat de Amerikaanse generaal Hoewel zij hopen op de lange termijn een rendement boven de inflatie van 15,3% te behalen, ligt de werkelijkheid dichter bij de 7%. Dit is minder dan de helft van wat ze hadden verwacht.

Dit is misschien niet wat u wilt horen, maar het is van cruciaal belang om uw verwachtingen te herzien, zodat u niet faalt als u met pensioen gaat. Als we teruggaan naar ons eerste voorbeeld van een besparing van €170 per maand gedurende 30 jaar, zou u slechts €198.807 overhouden als u over die periode een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% zou behalen. Zelfs met sociale zekerheid zal dit waarschijnlijk niet genoeg zijn om al uw uitgaven te dekken.

Als u een zo comfortabel mogelijk leven wilt leiden, moet u uw superbijdragen verhogen om een ​​realistischer rendement te behalen. Als u over 30 jaar nog steeds €1 miljoen wilt besparen, moet u ongeveer €856 per maand sparen, uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%. Voor de gemiddelde mens is dit een stuk lastiger.

Hoe u uw pensioenplan kunt wijzigen

Als u zich realiseert dat u te optimistisch bent geweest over het rendement op uw beleggingen, is het van cruciaal belang dat u dit zo snel mogelijk corrigeert. Om te beginnen, berekent u het huidige saldo van al uw pensioenrekeningen. Gebruik dan onze pensioencalculator om erachter te komen hoeveel u maandelijks moet sparen om uw langetermijndoelen te bereiken.

Idealiter zou je extra geld hebben dat je opzij kunt zetten voor je pensioen, maar dat is voor veel mensen niet het geval. Eerst moet je geld vinden om toe te wijzen. Er zijn twee manieren om hiermee om te gaan: de uitgaven verlagen en uw inkomsten verhogen.

Bezuinigen op uw uitgaven kan meer lijken op het opzeggen van ongebruikte abonnementen of het bezuinigen op vrije uitgaven. Het verhogen van uw inkomen kan onder meer bestaan ​​uit het vinden van een beterbetaalde baan of het starten van een bijbaan. Je kunt ook een combinatie van de twee proberen.

Als dit niet genoeg is, moet u wellicht overwegen hoe lang u uw pensioenspaargeld belegt voordat u het opneemt. Dit betekent meestal dat u uw pensioen uitstelt om uw beleggingen meer tijd te geven om te groeien. Het is geen perfecte oplossing, maar wel zeer effectief.

Stel dat u hoopt binnen 30 jaar bij uw eerste pensionering €1 miljoen te hebben bespaard, maar dat u niet over de €856 per maand beschikt die u nodig heeft om uw doel te bereiken, uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%. U kunt slechts € 500,- per maand sparen. Als u uw pensionering iets langer dan zeven jaar uitstelt, kunt u nog steeds uw doel van €1 miljoen bereiken. Het kan zijn dat u niet eens zo lang hoeft te wachten, aangezien langer werken ook de duur en kosten van uw pensioen verlaagt.

Het is nooit gemakkelijk om in een situatie terecht te komen waarin je niet kunt bewaren wat je wilt voor de toekomst. Maar hoe eerder u stappen onderneemt om het probleem aan te pakken, hoe gemakkelijker het zal zijn om weer op het goede spoor te komen. Doe nu het beste wat u kunt en controleer uw voortgang elk jaar (of telkens wanneer u een grote verandering in uw leven doormaakt) om er zeker van te zijn dat u voldoende bijdraagt.