Dit is waar financiële adviseurs zeggen dat obligaties kunnen werken in uw portefeuille

Ik borg momenteel aan het betalen 9,62% jaarlijkse rente tot oktobereen kans voor investeerders met een reeks doelen, volgens financiële experts.

Deze activa, ondersteund door de federale overheid, zijn vrijwel risicovrij en beschermd tegen inflatie, waarbij de prijzen om de zes maanden veranderen op basis van Consumentenprijsindex Van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. De laatste renteverhoging was het gevolg van inflatiegegevens voor maart, Laat een jaarlijkse groei zien van 8,5% qua prijzen.

“Zoals het er nu uitziet, is er echt geen betere deal”, zegt gecertificeerd financieel planner Berk Sestock, mede-eigenaar van Righteous Wealth Partners in Harrison, New York.

Een van de nadelen van I-obligaties, zei Sestock, is de jaarlijkse aankooplimiet. Individuen kunnen elk kalenderjaar $ 10.000 aan papier kopen en hun federale belastingteruggave gebruiken om nog eens $ 5.000 aan papieren obligaties te kopen. U kunt ook nog eens $ 10.000 kopen via bedrijven, trusts of onroerend goed.

“Voor mijn rijke klanten is dit een koelere plek om hun geldreserves op te slaan”, zei hij, en legde uit hoe mensen met een hoog inkomen contant geld bij de hand kunnen hebben voor toekomstige kansen. “Voor klanten met een laag vermogen is dit een investeringsbeslissing.”

$ 10.000 aan obligaties is bijvoorbeeld 10% van een portefeuille van $ 100.000, terwijl de investering zelf slechts 1% van $ 1.000.000 is.

De banden zijn als schroevendraaiers met een kruiskop aan de ene kant en een platte kop aan de andere kant, zei Sestock. “Er is een tweeledig doel, afhankelijk van waar u zich in het vermogensbereik bevindt.”

Sestock zei echter dat obligaties gunstig kunnen zijn voor een groep beleggers, zolang u zich maar op uw gemak voelt met het gebrek aan liquiditeit.

U kunt het geld bijvoorbeeld gedurende ten minste een jaar niet verzilveren, en als u I-obligaties binnen vijf jaar verkoopt, verliest u de voorgaande drie maanden aan rente die vlak voor de verkoop is verdiend.

Obligaties kunnen meerdere doelen dienen, afhankelijk van de doelen van de belegger, zegt John Shearer, CFP en oprichter van Trinity Financial Planning in Madison, Wisconsin.

Als algemene regel beveelt hij aan om 10% van het jaarinkomen in contanten te houden en nog eens 20% in een noodfonds, waarbij het dubbele voor een ondernemer of kleine ondernemer op een spaarrekening of depositocertificaat wordt bewaard.

Je zou kunnen overwegen om I-obligaties te kopen bovenop die kasreserves, met de optie om het I-obligatiegeld na een jaar in je beleggingsportefeuille te spreiden, stelde Scherer voor.

Bovendien zou een belegger die bijna met pensioen gaat, kunnen overwegen om I-obligaties te gebruiken als onderdeel van een toewijzing van kortlopende obligatiefondsen, zei hij.

‘Koop wat [I bonds] “Op korte termijn, terwijl ze hogere prijzen betalen, en als het verandert, kun je het altijd uitschakelen”, zei Scherer. “Na het eerste jaar ben je volledig flexibel.”

Hij zei dat I-obligaties ook een plek kunnen zijn om contant geld te parkeren dat je minstens een jaar niet nodig hebt, zoals contant geld voor een bruiloft of de aankoop van een huis. Op dit moment kunt u een jaar lang een beter rendement halen uit een spaarrekening of depositobewijs.