De Federal Reserve zal naar verwachting de rente met een half procentpunt verhogen aan het einde van haar tweedaagse beleidsvergadering op woensdag om haar strijd tegen de inflatie voort te zetten.
Zoals opgemerkt in het CPI-rapport van dinsdag, nam de inflatie af tot 7,1% in de 12 maanden tot en met november van een stevig tempo van 9,1% in juni, waardoor de Fed de kans kreeg om renteverhogingen terug te schroeven. De Fed is echter nog ver verwijderd van haar inflatiedoelstelling van 2%, wat betekent dat dit waarschijnlijk niet de laatste renteverhoging zal zijn, zeggen economen.
De Fed heeft de rente dit jaar zes keer verhoogd van bijna nul aan het begin van het jaar naar een bereik van 3,75% tot 4%. De laatste vier verhogingen werden elk met 0,75 procentpunt vervangen. Met een verwachte stijging van nog een half punt, zou de cumulatieve stijging tot nu toe behoren tot de scherpste stijgingen sinds de jaren tachtig in een poging om de hoogste inflatie in 40 jaar te bedwingen.
Naast de verwachte renteverhoging zal de centrale bank haar samenvatting van de economische prognoses voor dit jaar, 2023 en de komende twee jaar, evenals voor de lange termijn, publiceren. De Federal Reserve publiceert deze prognoses vier keer per jaar.
Een kleine opluchting voor mensen met schulden:De Fed bereidt zich voor om een kleinere renteverhoging aan te kondigen, maar de impact moet nog komen
De meeste economen verwachten dat de Fed haar gemiddelde inflatieprognose voor 2023 zal verhogen, evenals het niveau waarop zij de kortetermijnrente voor de federale fondsen ziet.
Wat verwachten we dat Powell gaat zeggen?
Van Powell wordt verwacht dat hij herhaalt dat de inflatie zeer hoog blijft (bij 7,1% in november), en dat de Fed meer werk te doen heeft, wat betekent dat een renteverhoging waarschijnlijk is.
“Aangezien de inflatie hoog blijft en de recessierisico’s duidelijker worden, verwachten we dat voorzitter Powell eind 2023 een agressieve persconferentie zal houden om de aandelenkoersen in toom te houden en de renteverlagingen een halt toe te roepen”, aldus Garji Chaudhary, president van iShares. investeringsstrategie. Een havik is een persoon die veel geeft om inflatie en deze krachtig wil bestrijden.
Chowdhury verwacht dat de inspanning om de inflatie te vertragen tot het door de Fed gewenste tarief van 2% het moeilijkst zal zijn, omdat het grootste deel van de inflatie nu zit in dienstencomponenten zoals huur en huizenprijzen, die meer tijd nodig hebben om te matigen.
-Medora Lee
Sterke arbeidsmarkt:November Jobs Report: het werkloosheidspercentage bedroeg 3,7% met 263.000 banen toegevoegd
Wat betekent hoge prijs?
Een renteverhoging is in feite een verhoging van de kortetermijnrente van de Federal Funds, of het streefbereik voor de rente waartegen commerciële banken hun overtollige reserves van de ene dag op de andere lenen en uitlenen.
Consumententarieven hebben de neiging om de federal funds rate te volgen met een multiplicatoreffect. Als de Fed Funds-rente stijgt, kunnen banken extra rentekosten doorberekenen in de vorm van hogere rentetarieven op consumentenleningen en andere leningen, maar ook de tarieven verhogen die zij aan deposanten betalen.
Dit betekent dat de kosten van het aflossen van schulden zullen stijgen voor zowel consumenten als bedrijven, en dat spaarders een kleine stijging van de rente op hun deposito’s zouden moeten zien.
-Medora Lee
Pas op voor hoge kosten:Pas op voor het inslaan van creditcards deze vakantie. Daarom kunnen ze u meer kosten.
depressief:Consumenten voelen minder pre-vakantievreugde. Wat zou dit kunnen betekenen voor de bestedingen
beurs vandaag
Grote aandelenindices stijgen ’s middags terwijl beleggers wachten op de uitkomst van de beleidsvergadering van de Fed vanmiddag.
De benchmark S&P 500 steeg 21,07 punten, ofwel 0,52%, tot 4.040,72. De Dow Jones Industrial Average steeg 189,50 punten, of 0,56%, tot 34.298,14, en de Nasdaq 100 steeg 60,54 punten, of 0,54%, tot 11.317,35.
–Medora Lee
Hoe zit het met 10 jaar schatkist?
Dertigjarige hypotheken met vaste rente volgen bewegingen in 10-jaars schatkistpapier en worden slechts indirect beïnvloed door de kortetermijnrente van de Federal Reserve. Woensdag stegen de rendementen op de 10-jaars Treasury rond het middaguur onveranderd en weer boven het psychologische niveau van 3,5%, naar 3,503%. Obligatierendementen bewegen omgekeerd aan obligatiekoersen.
-Medora Lee
Op welke data zal de Fed in 2022 de rente verhogen?
Dit is wanneer de Fed dit jaar de korte rente verhoogde, en hoeveel ze die rente verhoogde.
- 17 maart: 0,25 procentpunt
- 5 mei: 0,50 procentpunt
- 16 juni: 0,75 procentpunt
- 28 juli: 0,75 procentpunt
- 22 september: 0,75 procentpunt
- 2 november: 0,75 procentpunt
–Elisabeth Buchwald
Wat zijn de huidige hypotheekrentes?
De gemiddelde 30-jarige vaste hypotheekrente bedroeg op 13 december 6,33%, een daling ten opzichte van een piek van 7,08% eerder dit jaar, volgens Freddie Mac.
De hypotheekrente is de afgelopen weken gedaald als gevolg van tekenen dat de inflatie een hoogtepunt heeft bereikt en de Federal Reserve mogelijk zal stoppen met het verhogen van de rentetarieven en volgend jaar zal overgaan tot renteverlagingen.
geprijsd:Wat gebeurt er met de huizenmarkt? Hypotheekrente, huizenprijzen en betaalbaarheid
Meer pijn in het verschiet:En de onroerendgoedmarkt is “verder naar beneden” terwijl kopers zich terugtrekken en verkopers op zoek zijn naar winst
Wat is de hoofdrente?
De prime rate, momenteel 7%, is de rente die een bank in rekening brengt voor leningen aan haar beste klanten met de hoogste kredietscore. Het wordt vaak gebruikt als referentietarief (of basistarief) voor veel soorten leningen, waaronder leningen aan kleine bedrijven en creditcardleningen.
Hoewel de Federal Reserve de basisrente niet vaststelt, kiezen veel banken ervoor om hun basisrente gedeeltelijk vast te stellen op basis van de federal funds rate, die wordt vastgesteld door de Federal Reserve Bank. Dit betekent dat het waarschijnlijk zal stijgen wanneer de Federal Reserve woensdag de rente verhoogt.
De Fed maakt de basisrente bekend, die wordt gepubliceerd door de meerderheid van de vijfentwintig grootste banken van de bank website.
-Medora Lee
Wie beheert de Federal Reserve?
De drie belangrijkste entiteiten van de Federal Reserve zijn: de Federal Reserve Board of Governors, de Federal Reserve Banks en het Federal Open Market Committee (FOMC).
- De zeven leden van de Raad van Bestuur worden voorgedragen door de president en bevestigd door de senaat. De volledige looptijd is 14 jaar. Een semester begint om de twee jaar, op 1 februari van even jaren.
De voorzitter (momenteel Jerome Powell) en vice-voorzitter (nu Lyle Brainard), evenals de vice-president voor toezicht (momenteel Michael Barr), worden door de president uit de leden voorgedragen en bevestigd door de senaat. Ze dienen een termijn van vier jaar in deze functies.
- Elk van de twaalf Federal Reserve Banks is afzonderlijk opgericht en heeft een negenkoppige raad van bestuur. Raden van bestuur houden toezicht op het management en bestuur van banken, de balans en algehele prestaties, het auditproces en de algemene strategische doelen en richtingen.
Elke bank heeft een president die een ambtstermijn van vijf jaar vervult, toezicht houdt op de dagelijkse gang van zaken en bij toerbeurt dienst doet als stemgerechtigd lid van het Federal Open Market Committee of de beleidscommissie. Het Federal Open Market Committee stelt onder meer de rentetarieven vast.
- Het FOMC bestaat uit 12 stemgerechtigde leden – de zeven leden van de Raad van Bestuur; President van de Federal Reserve Bank van New York; en 4 van de overige 11 reservebankvoorzitters, die een ambtstermijn van een jaar op roulerende basis vervullen. Alle 12 voorzitters van de Reserve Bank wonen FOMC-vergaderingen bij en nemen deel aan FOMC-discussies, maar alleen voorzitters die op dat moment FOMC-lid zijn, mogen stemmen over beleidsbeslissingen.
-Medora Lee
Wat is de focus van de Federal Reserve?
Fed pivot is wanneer de Fed haar huidige beleid omkeert.
In dit geval, aangezien de Fed zich in een renteverhogingscyclus bevindt, zou dat betekenen dat de Fed de tarieven zal gaan verlagen. Dit zal naar verwachting niet snel gebeuren, maar investeerders zijn benieuwd naar aanwijzingen over wanneer dit zou kunnen gebeuren. Sommige economen denken dat dit in de tweede helft van 2023 zou kunnen gebeuren, terwijl anderen zeggen dat het pas in 2024 zal gebeuren.
-Medora Lee
Welke invloed zal de stap van de Fed hebben op spaarrekeningen met een hogere rente?
“Toekomstige koerswinsten kunnen echter beperkt blijven tot spaarrekeningen en kortlopende cd’s”, of depositocertificaten, zegt Ken Tomin, senior industrieanalist bij Lending Tree en oprichter van DepositAccounts.com. Ze vertraagden en in enkele gevallen daalden de rentes op een manier die vergelijkbaar was met de daling van het rendement op staatsobligaties van lang geleden.”
-Medora Lee
Hoeveel Federal Reserve Banken zijn er?
Er zijn 12 Federal Reserve Banks, met in totaal 24 vestigingen in het hele land. Deze banken dienen als de “operating arms” van het Federal Reserve System.
Elke bank opereert in zijn eigen geografische gebied van het land en verzamelt gegevens over het bedrijf en de behoeften van de gemeenschappen die hij bedient. Deze gegevens worden vervolgens gebruikt om het monetaire beleid te helpen formuleren dat wordt gedicteerd door de Federal Reserve.
-Medora Lee
Wat moeten we verwachten dat de Fed vandaag doet en zegt over de rentetarieven?
Economen verwachten dat de Fed de benchmark korte termijn federal funds rate met een half procentpunt zal verhogen, wat ook zal gebeuren Een daling ten opzichte van de stijging van 0,75 procentpunt tijdens elk van de laatste vier beleidsvergaderingen.
Naast de beleidsverklaring van de Fed waarin prijsactie wordt aangekondigd, heeft de Fed deze maand haar samenvatting van de economische vooruitzichten vrijgegeven. Daarin verwachten economen dat de Fed haar prognose voor de hoogte van de federal funds rate volgend jaar zal verhogen. De meeste economen verwachten dat de Fed haar gemiddelde prognose voor de federal funds rate verhoogt van 4,6% in september, de laatste keer dat ze haar prognose uitgaf, van 4,6% in september naar ongeveer 5%.
-Medora Lee
Sterke uitgaven:$ 11,3 miljard aan kerstinkopen: uitgaven op Cyber Monday braken een record aller tijden, aldus rapport
Wanneer kondigt de Fed haar volgende renteverhoging aan?
De Het besluit van de Fed wordt woensdag om 14.00 uur ET bekendgemaakt.
Elisabeth Buchwald
Hoe laat spreekt Powell vandaag?
De briefing van de voorzitter van de Federal Reserve, Jerome Powell, begint woensdag om 14.30 uur ET. De economische correspondent van USA TODAY, Paul Davidson, zal persoonlijk verslag doen van het evenement.
Elisabeth Buchwald
Pijnlijke hoop:De renteverhoging door de Federal Reserve doet Amerikanen pijn. Maar het is onze enige hoop tegen inflatie.
lonen en inflatie:Het goede nieuws is dat de lonen stijgen. Helaas kan dit ook slecht nieuws zijn. Dit is waarom.
Wat is het huidige tarief van de federale fondsen?
De huidige federal funds rate, de rente die banken in rekening brengen om aan elkaar te lenen, ligt tussen de 3,75% en 4%. Sterker nog, het is dichter bij 3,83%, volgens analyses door de New Yorkse Federal Reserve.
–Elisabeth Buchwald
Elisabeth Buchwald is correspondent voor persoonlijke financiën en markten van USA TODAY. Je kunt haar volgen op Twitter Elisabeth Elisabeth en schrijf je in op onze site Dagelijks geldbulletin hier.
Medora Lee is de correspondent voor geld, markten en persoonlijke financiën van USA TODAY. U kunt het bereiken op [email protected].
Paul Davidson, economisch verslaggever van USA TODAY.
“Bierliefhebber. Toegewijde popcultuurgeleerde. Koffieninja. Boze zombiefan. Organisator.”
More Stories
Dodge-maker Stellantis rapporteert een omzetdaling van 27%, wat wijst op vooruitgang bij het terugdringen van de Amerikaanse voorraden.
De CEO van Starbucks komt tussenbeide om een lange lijst met problemen aan te pakken
De Amerikaanse economie groeide het afgelopen kwartaal in een krachtig tempo van 2,8% dankzij de sterke consumentenbestedingen