Proberen een huis te kopen is een ‘spel dat je niet kunt winnen’

Toen Nathan Wilkins in 2019 weer bij zijn moeder en zus introk, hoopte hij dat het hem zou helpen geld te besparen om een ​​huis te kopen.

Maar in de jaren die volgden werd de Amerikaanse huizenmarkt getransformeerd door stijgende huurprijzen, stijgende huizenprijzen en een enorme sprong in de hypotheekrente, waardoor het bezit van een eigen huis steeds onmogelijker leek.

De 32-jarige verzekeringsexpert uit Utah zegt dat hij en zijn zus meer geld verdienen dan ooit. Maar als je €2.500,- per maand aan huur betaalt, blijft er niet veel geld over.

“Het is alsof ik een spel speel dat je niet kunt winnen”, zegt hij. “Het feit dat we te duur geprijsd zijn, zorgt ervoor dat ik moet kotsen.”

Dergelijke frustraties zijn wijdverbreid, voeden de ontevredenheid en dragen bij aan de verspreiding van pessimisme over de Amerikaanse economie, wat de komende verkiezingen in het land vertroebelt.

de Gemiddelde verkoopprijs van een huis In de Verenigde Staten met bijna 30% sinds eind 2019, tot $420.000 dit voorjaar.

En dan houden we geen rekening met de extra kosten als gevolg van hogere rentetarieven, die nu ongeveer 7% bedragen voor een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar, wat typisch is in de VS, tegen ongeveer 3% in 2020.

De huizenkopers van vandaag hebben een jaarinkomen nodig van meer dan 100.000 dollar – veel hoger dan het gemiddelde huishouden van ongeveer 75.000 dollar – om zich op de meeste plaatsen in de Verenigde Staten comfortabel een huis te kunnen veroorloven, zeggen onderzoeksbureaus als Zillow En Alvleesklier Hij zegt, en geconfronteerd met de maandelijkse betalingen die dat hebben gedaan Bijna verdubbeld In slechts vier jaar.

‘Ik moet er een beetje van huilen’, zegt Megan Holter, die in 2019 op zoek ging naar aandelen in Austin, Texas, toen banken haar een dertigjarige vaste rente van ongeveer 4,75% aanboden.

Ze stopte met haar onderzoek toen de pandemie zich begon te verspreiden, vanwege de hoge kosten van bouwmaterialen en huizen.

Zij en haar vrouw kochten dit jaar eindelijk een huis, maar pas nadat ze een rentetarief van 6,625% hadden ingeslikt – en 2000 kilometer noordwaarts waren verhuisd naar Columbus, Ohio, een plek gekozen uit een spreadsheet die ze had gemaakt van steden met lagere kosten.

“De betaalbaarheid van woningen was het belangrijkste waar we vijf jaar lang aan dachten”, zegt de 30-jarige, die ook van baan veranderde van de publieke sector naar de private sector om huizen te kunnen kopen.

“We hebben bergen verzet om dit mogelijk te maken.

‘Ik ben eeuwig dankbaar dat we het ons kunnen veroorloven. Ik weet dat veel andere mensen dat niet kunnen’, voegt ze eraan toe.

Volgens een rapport verwacht slechts 40,1% van de huurders ooit een huis te bezitten Federale Reserve van New YorkHet is het kleinste aandeel sinds de bank in 2014 begon met het vragen van huurders.

Zelfs huiseigenaren, wier langetermijnhypotheken hen beschermen tegen de directe financiële gevolgen en die profiteren van de stijgende vastgoedwaarden, Vertel het de peilingen Veranderingen op de markt zijn zorgwekkend, omdat ze leiden tot hogere onroerendgoedbelasting en verzekeringskosten, terwijl het vooruitzicht op verhuizen goedkoper wordt.

A Laatste Harris-enquête Daaruit bleek dat meer dan 70% van de Amerikanen gelooft dat de markt verslechtert.

Dit probleem voedt de bredere zorgen over de stijgende kosten van levensonderhoud, die sinds 2021 met 20% zijn gestegen.

Dit is een van de grootste uitdagingen waarmee president Joe Biden wordt geconfronteerd, wiens ambtstermijn samenviel met een ommekeer op de huizenmarkt en die in nationale peilingen slechte beoordelingen kreeg voor zijn omgang met de economie.

Rival Donald Trump, die het beter heeft gedaan, heeft geprobeerd Biden de schuld te geven van de inflatie, en hoewel hij doorgaans niet specifiek naar de huisvesting verwijst, wijst hij regelmatig op de ‘omhoogschietende’ rentetarieven om aan te geven dat de economie op de verkeerde weg zit.

“Inflatie is de afgelopen jaren een politieke strop voor Biden geweest”, zegt Brian Connolly, hoogleraar bedrijfsrecht aan de Ross School of Business van de Universiteit van Michigan, wiens werk zich richt op huisvestingsvraagstukken. “De huisvestingskosten zijn een andere plek waar mensen deze financiële crisis ervaren.”

De afgelopen maanden heeft het Witte Huis geprobeerd de zorgen over de betaalbaarheid direct aan te pakken, door voorstellen in te voeren zoals regels om de sluitingskosten te beperken en een belastingvoordeel van $10.000 voor nieuwe huizenkopers.

Dit betekent een toonverandering, na jarenlang te hebben gefocust op de sterke punten van de economie, waaronder de lage werkloosheidscijfers. Maar omdat Biden weinig directe invloed kan uitoefenen, is het niet duidelijk dat deze inspanningen impact hebben.

Zijn steun is vooral onder jongeren geërodeerd, wier recordopkomst in 2020 hem aan zijn ambt heeft geholpen. Kiezers in deze demografische groep bezitten minder vaak een huis en beschouwen de betaalbaarheid van woningen eerder als een groot probleem.

“Ik zie geen enkel platform dat doelbewust op zoek is naar mensen zoals starters op de huizenmarkt die hun pijn willen verzachten”, zegt Brayden Dougherty, een 30-jarige uit Florida die in de productie werkt en dagelijks huizen inspecteert. Voor drie jaar.

Ondanks een erfenis van $50.000, geen schulden en behoorlijke werkgelegenheid, kunnen hij en zijn vrouw geen betaalbaar appartement met twee slaapkamers vinden in de buurt van hun families in de omgeving van Orlando.

Hij zegt dat het probleem van de huisvestingskosten te groot is voor welke politicus of partij dan ook, maar het schijnbare gebrek aan oplossingen heeft bijgedragen aan zijn bredere politieke desillusie. Hij weet niet zeker hoe hij in november zal stemmen.

“Ik ben het beu”, zegt hij. “Woning is daar een onderdeel van.”

Het groeiende protest heeft de druk op de Amerikaanse centrale bank vergroot om de rente te verlagen om verlichting te bereiken, een stap die voorzitter Jerome Powell van de Federal Reserve zei dat deze op een gegeven moment waarschijnlijk was.

Maar de verwachtingen dat de bezuiniging begin dit jaar zou plaatsvinden, waardoor de stemming in het land zou verbeteren, zijn gestaag afgenomen. Dit weerspiegelt de vrees dat de voortgang bij het verlagen van de inflatie – die in april op 3,4% schommelde, ruim boven de doelstelling van de bank van 2% – hapert.

In plaats daarvan is de hypotheekrente sinds januari grotendeels gestegen.

Mimi Than, 29, die onlangs een appartement met drie slaapkamers heeft gekocht in de omgeving van Boston, Massachusetts, zegt dat haar maandelijkse kosten ongeveer $ 200 meer zijn dan toen zij en haar man in maart vooraf werden goedgekeurd voor een lening.

Als ze de rente op dat moment niet vaststellen, kunnen hun onbewuste financieringskosten dramatisch veranderen. Toen ze in april terugkeerden naar hun kredietverstrekker nadat ze een bod hadden gedaan, bedroeg het rentetarief dat ze kregen 6,9%, een stijging ten opzichte van 6,5%.

Ze hoopt dat ze later dit jaar zullen toegeven, zodat ze kunnen herfinancieren.

“Ik controleer obsessief de prijzen”, zegt ze.

Veel analisten zijn van mening dat het slechts een kwestie van tijd is voordat de inflatie vertraagt, waardoor de weg wordt vrijgemaakt voor een lagere inflatie.

Ze wijzen op rapporten van particuliere bedrijven die aantonen dat huurverhogingen – die een grote rol spelen in de Amerikaanse inflatieberekeningen – het zinderende tempo van de pandemie afkoelen te midden van een sprong in het aanbod van appartementen.

Naarmate de lonen stijgen, worden er meer nieuwe huizen gebouwd en stijgen de huurprijzen en huizenprijzen langzamer. Urvi Devungi, hoofdeconoom bij woningbouwsite Zillow, zegt dat hij ook de betaalbaarheidsproblemen ziet afnemen – maar niet op tijd voor de verkiezingen in november.

“Het werkt op zichzelf”, zegt hij. “We hebben natuurlijk nog een lange weg te gaan, maar we zien enige verbetering en ik denk dat we nog meer verbetering zullen zien.”

Maar er is een somberder standpunt.

Naarmate de dakloosheid toeneemt, kunnen de huurprijzen veerkrachtiger blijken dan verwacht, waardoor de inflatie hoog blijft.

Als de hypotheekrente niet significant daalt, kan de geleidelijke verandering in de financieringskosten op lange termijn het aanbod beperken, waarbij bouwers zich terugtrekken en huiseigenaren die hypotheekleningen garandeerden toen de rente lager was, afzien van beweging.

Brayden uit Florida ziet geen gemakkelijke oplossing van de Fed, die volgens hem de huidige crisis heeft helpen vormgeven door toe te staan ​​dat de rentetarieven in de tien jaar na de financiële crisis van 2008 ongewoon laag bleven.

“Wat er ook gebeurt – of ze het nu verhogen, verlagen of behouden – ik heb het gevoel dat het komende decennium waarschijnlijk moeilijk gaat worden, ongeacht wat er voor de meeste mensen gebeurt”, zegt hij.