Tom Werner | Digitale visie | Getty-afbeeldingen
Als u bij een vorige baan een kleine 401(k)-planrekening heeft achtergelaten, heeft uw vorige werkgever dit geld waarschijnlijk uit het plan gehaald. Experts zeggen dat deze stap op de lange termijn uw pensioensparen kan schaden.
De huidige wet staat werkgevers toe om 401(k)-accounts ter waarde van $5.000 of minder te ‘forceren’ als de eigenaren het bedrijf verlaten, misschien voor een andere baan of vanwege een ontslag. Kleinere saldi, minder dan $ 1.000, kunnen worden uitbetaald, terwijl de rest kan worden overgemaakt naar een individuele pensioenrekening.
Experts zeggen dat werkgevers dit niet hoeven te doen.
Ze kunnen ervoor kiezen om kleine saldi in het plan aan te houden; De meeste van hen doen dat echter niet. Volgens een onderzoek van de American Plan Care Council houdt 72% van de 401(k)-plannen tot dan toe geen saldo van $5.000 of minder aan als een werknemer vertrekt.
Volgens gegevens van PSCA behoudt slechts 7,5% van de abonnementen oude accounts, ongeacht de grootte.
Meer persoonlijke financiën:
Meer pensioenspaarders lenen van hun 401(k)-plannen
De verkoop van lijfrentes ligt op koers voor een recordjaar. Wat u moet weten voordat u koopt
Als u veertig bent, heeft u nog steeds een langetermijnbenadering van pensioensparen nodig
Naarmate meer bedrijven ervoor hebben gekozen om automatisch nieuwe werknemers in te schrijven op hun werkplek 401(k), hebben deze plannen over het algemeen meer kleine accounts opgeleverd. Bovendien hebben duizenden werknemers mogelijk kleine saldi achtergelaten in het tijdperk van de COVID-19-pandemie. In 2022 verliet een recordaantal werknemers hun baan tijdens de ‘Grote Ontslag’.
Bedrijven laten doorgaans saldi van minder dan $ 1.000 uitbetalen, wat betekent dat rekeninghouders een cheque krijgen, minus eventuele inkomstenbelasting en Belastingboetes De verschuldigde. Rekeningen tussen $ 1.000 en $ 5.000 worden over het algemeen omgezet in een IRA.
Een recente wet, Secure 2.0, verhoogde die limiet van $5.000 naar $7.000 in 2024. Dat betekent dat er vanaf volgend jaar meer kleine saldi kunnen worden uitgerold. Dit gebeurt echter niet automatisch, aangezien werkgevers hun planregels dienovereenkomstig moeten bijwerken.
Bedrijven hebben een prikkel om dit te doen. Ten eerste kan het hebben van veel kleine saldi het beheer van het plan moeilijker maken, omdat bedrijven mededelingen aan een groter aantal mensen moeten doen.
Kleine saldi kunnen ook leiden tot hogere vergoedingen, zegt Ellen Lander, oprichter van Renaissance Benefit Advisors Group. Boekhouders – bedrijven die de spaargelden, beleggingen en andere gegevens van rekeninghouders bijhouden – brengen vaak kosten in rekening op basis van het gemiddelde 401(k)-plansaldo. Een kleiner gemiddeld saldo resulteert over het algemeen in hogere kosten, zei Lander.
Er is hier echter sprake van een spanning. Beleggers kunnen hun geld wellicht beter in een 401(k)-plan houden.
Als ze worden doorgerold, worden 401(k)-activa vaak aanvankelijk aangehouden in contant geldachtige beleggingen, zoals geldmarktfondsen of depositocertificaten, totdat beleggers besluiten deze activa anders te beleggen. Daar verdienen ze relatief weinig rente, terwijl ze ook de kosten verlagen.
Bovendien zijn degenen die contant geld aannemen doorgaans belastingboetes verschuldigd als ze jonger zijn dan 59 jaar. Hun geld wordt uit de belastingvoordelige pensioenregeling gehaald, wat gevolgen heeft voor hun toekomstige pensioensparen.
Maar er is goed nieuws: bedrijven moeten hun werknemers op de hoogte stellen voordat ze een microkrediet in rekening brengen. Dit betekent dat werknemers actie kunnen ondernemen voordat dit gebeurt.
Lander zei dat de rekeninghouders “iets moeten doen” met het geld.
“Als een deelnemer al een IRA heeft, is het het slimste om dat saldo over te nemen naar een bestaande IRA of naar de 401 (k) van een nieuwe werkgever”, voegde Lander eraan toe.
Mis deze verhalen van CNBC PRO niet:
“Bierliefhebber. Toegewijde popcultuurgeleerde. Koffieninja. Boze zombiefan. Organisator.”
More Stories
Grylls oordeelt de VS en Google over antitrustclaims
Peloton is van plan 400 werknemers te ontslaan met het vertrek van CEO Barry McCarthy
Johnson & Johnson doet een nieuw bod van 6,5 miljard dollar voor een talk-schikking